Страхование ипотечного кредита

Основные правила ипотечного страхования

Все, кто сталкивался с ипотечным кредитом, знают, что для его получения необходимо обязательно иметь страховой полис. Это нужно для того, чтобы у кредитной организации была гарантия, что займы будут возвращены при неплатежеспособности заемщика.

Страхование играет очень важную роль при оформлении ипотечного кредита, так как договор действует в течение всего срока ипотечного кредитования.

Ипотечное страхование. Виды ипотечного страхования

У большинства банков требования к кандидатам на ипотечные кредиты одинаковы, они заключаются в застраховании основных видов рисков: здоровье и жизнь, титул, жилье. Ниже рассмотрены эти виды ипотечного страхования более подробно.

При ипотечном страховании жизни и здоровья кредитора, банк получает поручительство, что в случае тяжелой болезни заемщика, получения травмы, инвалидности или по другим обстоятельствам станет неплатежеспособным, банку будет возвращен кредит.

Страхование ипотечного кредита

Всегда существует риск, что заемщик может потерять право собственности на купленное по ипотеки жилье. Для этого существует титульное страхование. Это означает, что при наступлении страхового случая, к примеру, по решению суда, банку вернут его деньги, если заемщик оформил нужный страховой полис. Это очень важно при ипотечном страховании, так как банк огражден от требований третьих лиц на предмет ипотеки. Сумма тарифа зависит от страховой компании, которая его выдает, в среднем это 0,2 -0,7%.

Страхование жизни и здоровья заемщика гарантирует банку возврат его расходов, если заемщик полностью или частично теряет трудоспособность или в случае смерти. При страховании жизни и здоровья заемщика, необходимо заполнять анкету и проходить медицинский осмотр. На любых стадиях ипотечного страхования крайне не рекомендуют давать о себе неправдивую информацию, таким образом, вводя в заблуждение страховую компанию. В противном случае страховка на выгодных условиях не будет выдана и в кредите непременно будет отказано.

Тарифы на страхование жизни и здоровья заемщика определяют в зависимости от его возраста и состояния здоровья. Также сумма может зависеть от страховой организации, в среднем это 0,3-1,5%. В случае завлекания соискателем кредита других созаемщиков, банк непременно потребует от них ипотечного страхования.

Комплексное ипотечное страхование

Вполне понятно, что банк-кредитор требует от заемщика страховку на жилье при оформлении кредита. Банк более охотно выдает кредиты тем клиентам, кто застраховал свое жилье в пределах полной его стоимости, ведь в случае потери квартиры банку будет возвращен страховой компанией ипотечный займ.
Сумма ипотечного страхования на жилье зависит от качества и параметров жилья и от страховой организации, но в среднем сумма не превышает 0,3 – 0,5% суммы договора. При этом страховым случаем считается потеря жилья из-за стихийного бедствия, пожара, взрыва, наводнения или незаконных действий третьих лиц.

Страховая компания берет на себя возмещение банку его расходов и в том случае, если договор по ипотечному страхованию жилья заключался до обнаружения в строящемся здании конструктивных дефектов.

Важным моментом не только при оформлении кредита на покупку жилья , но и в течении всего периода его выплаты, является ипотечное страхование. Но при составлении и подписании договора страхования, клиент должен очень внимательно с ним ознакомится, особенно в тех местах, где описывается, какие именно случае считаются страховыми и когда выплачивается страховка.

Также ипотечным страхованием жилья предусматриваются некоторые форс-мажорные случаи, которые не считаются страховыми. К таким случаям относятся конфискация недвижимости, утрата по причине военных действий, неосторожности или злого умысла, если жилье уничтожается по распоряжению власти и др.

Ипотечное страхование расходы заемщика

Срок заключения договора при ипотечном страховании зависит от того, покупка какого именно жилья производится, первичный или вторичный рынок. Если жилье приобретается на первичном рынке, то его страхуют с того момента, как оно стало собственностью заемщика, если это вторичный рынок, то квартира страхуется с того момента, когда был получен ипотечный кредит. Свою жизнь и здоровье заемщик должен застраховать до получения банковской ссуды.

Заемщик должен платить раз в год по договорам ипотечного страхования. Сумма платежей уменьшается на столько, на сколько уменьшается сумма задолженности перед кредитной компанией. Примерная общая сумма расхода при страховании ипотечного кредита равна 1,5% годовых от суммы задолженности со всеми процентами.

При наступлении страхового случая об это сразу же должны узнать страховая организация и банк-кредитор. Компания-страховщик должна взять на себя обязательства по выплате кредита в случае смерти заемщика или потери трудоспособности. Таким образом страхование ипотеки предусматривает защиту прав граждан, жилье, что приобреталось в ипотеку остается собственностью заемщика или его наследников.

Страхование вкладов
http://deposit-insurance.ru/

Россия, 119019 г. Москва ул.Новый Арбат д.1